債務管理 101 – 了解不同類型的債務

債務是一種金融義務，要求債務人在以後向債權人支付金錢或其他商定的價值。它與立即購買的不同之處在於付款是延遲的，而不是立即的。債務人可能有多個信用額度，並且可能欠不同項目的不同金額。

信用卡債務

堆積如山的信用卡 債務舒緩 https://lims-afmd.com.hk/service_debt_relief_program 會讓人感到不知所措，但有了正確的信息，您就可以開始減少它了。您可以在不同的債務管理技術和策略之間進行選擇，並了解更多關於您的信用評分以及如何提高它的信息。一個好的起點是跟踪您的財務狀況並了解您的總債務。

明智地使用信用卡是提高信用評分的好方法。關鍵是只收取您每個月可以支付的費用。您還應該將餘額保持在接近於零的水平。這樣，您將避免可怕的“違約”並提高您的信用評分。

抵押貸款

抵押貸款是藉款人用來購買房地產的一種債務舒緩形式。這些貸款需要首付，並在一段時間內連同利息一起償還。該物業用作抵押品並用作貸款的擔保。為了有資格獲得抵押貸款，借款人必須滿足某些最低信用和收入要求，並且申請必須經過徹底的承保程序。抵押貸款有多種類型，每種都有不同的要求。這些包括固定利率抵押貸款、可調整利率抵押貸款和傳統抵押貸款。

在評估您的抵押貸款資格時，貸方會查看您的所有資產，包括現金等價物。現金等價資產被認為很高，因為它們很容易獲得併且可以用來償還抵押貸款。另一方面，有形資產需要更長的時間才能出售，而且沒有流動性。您可能需要提供過去兩年的當前工資單和 W-2 稅表。您可能還需要提供一份來自您的雇主的聲明，以確認您的工資變化。

助學貸款

學生貸款是一種債務，可能是學生的主要負擔。這些貸款用於支付教育費用，但直到學生畢業後才會償還。幸運的是，在學生畢業之前，有些貸款的利息為零。這些貸款被稱為補貼貸款，是向那些無力償還的學生髮放的。事實上，補貼貸款主要是為低收入學生和家庭保留的。

學生貸款有兩個來源：聯邦政府和私人來源。聯邦貸款通常更適合學生，因為它們不需要信用檢查或共同簽名人。聯邦貸款的利率也低於私人貸款。如果您正在考慮申請私人貸款，請考慮找一位信用良好的共同簽名人。此人可以提高您的信用評分並降低利率。

債券

債券是公司或政府向投資者發行的債務單位。發行人同意在特定日期償還債券持有人的本金，並按固定利率支付利息。債券是可交易資產，可以出售給投資者以支付大型項目的成本。

債券和股票之間的主要區別在於它們支付的利率。債券以固定利率支付利息，但與股票不同，它們沒有到期日。債券可以根據標的股票的價格轉換為股票。例如，如果一家公司需要藉入 100 萬美元來資助一個新項目，它可以發行支付 8% 或 12% 利息的債券。

債券是一種常見的債務形式，發行人同意支付的利率稱為票面利率。如果利率上升，債券價格就會下跌。這是因為債券持有人支付的利率會增加，債券的售價會下降。

商業票據

商業票據是一種無擔保債務形式，企業發行以資助其短期需求。發行人承諾在指定的周數內以一定數額的錢償還貸款。這些證券的利率非常低，通常由信用評級良好的公司發行。與商業貸款不同，商業票據不需要抵押品，而且通常可以獲得比某些債券更好的回報。由於商業票據是無擔保的，因此它是分散投資組合的絕佳方式。許多大公司和機構購買商業票據並將其出售給投資者。

商業票據的最大發行人是金融公司。這些公司發行了總數的 78%。此外，金融公司發行了 25% 的論文。這些財務公司通常是大型工業公司的子公司。他們的主要目的是促進母公司產品的購買。這些公司有時被稱為“專屬金融公司”。2011 年，三大專屬金融公司的商業票據余額合計超過 1100 億美元。

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